El seguro de automóvil, al rescate
¿Te has parado a pensar cuántas veces interviene el seguro de automóvil a lo largo del día? La respuesta sorprende: mientras lees este párrafo, probablemente ya hayan ocurrido varios percances en carretera y las aseguradoras los estén atendiendo.
En España, durante 2024, el seguro de automóvil gestionó algo más de 11 millones de incidentes, lo que equivale a una atención cada tres segundos. Esta actividad constante supuso un desembolso de más de 10.189 millones de euros, con un coste medio de 920 euros por siniestro. Cifras que hablan por sí solas del papel silencioso, pero esencial, que cumple el seguro en la movilidad diaria.
Dentro del ramo del automóvil, la asistencia en carretera fue, con diferencia, la intervención más habitual para las aseguradoras, al concentrar dos de cada cinco atenciones. Le siguieron los daños propios, la responsabilidad civil material y la rotura de lunas.
La cobertura con mayor coste medio es la responsabilidad civil corporal, que alcanza los 7.218 euros por siniestro. Aunque su frecuencia es mucho menor que la de otros incidentes —apenas representa el 4,3% del total de percances— su peso económico es determinante: absorbe más de un tercio del importe abonado por el seguro de automóvil en concepto de indemnizaciones. También destacan por su elevado importe los incendios de vehículos, con un coste medio de 4.436 euros. Estos resultados muestran cómo algunas coberturas que no figuran entre las más populares en contratación sí se traducen en incidentes de gran severidad cuando ocurren.
En el extremo opuesto, las intervenciones más económicas corresponden a la asistencia en carretera (149 euros). No obstante, esta concentra más del 40% de los siniestros atendidos, lo que la convierte en una de las áreas de mayor actividad operativa para las aseguradoras.
Un análisis de los datos de aseguramiento pone de manifiesto las distintas prioridades de los asegurados a la hora de configurar sus pólizas. La protección al conductor responsable del accidente se mantiene como una de las coberturas más extendidas: está presente en el 94,6% de los vehículos. También gozan de gran aceptación la defensa jurídica (87,6%) y la rotura de lunas (77,8%).
En contraste, garantías como la retirada de carnet (26,8%), los daños propios del vehículo (39,9%) y la asistencia en carretera (56,4%) presentan tasas menores de aseguramiento, a pesar de que algunas de ellas concentran un elevado volumen de siniestros o conllevan importantes desembolsos cuando ocurren. Por ejemplo, los daños propios representan uno de cada cinco percances y tienen un coste medio de 1.090 euros, mientras que la asistencia en carretera interviene en cuatro de cada 10 incidentes.
Los datos de aseguramiento por tipología de vehículo reflejan comportamientos muy dispares. Los turismos, que representan la mayor parte del parque móvil, registran tasas altas de aseguramiento en la mayoría de las coberturas voluntarias. Las motocicletas y ciclomotores se protegen menos contra incendios, robos, daños propios o lunas, pero recurren con frecuencia a la asistencia en carretera y a la defensa jurídica.
La estructura de aseguramiento también varía según la edad del conductor. Los más jóvenes contratan en menor medida garantías como daños propios, mientras que los asegurados de más edad muestran tasas más elevadas en coberturas como lunas y asistencia en viaje.
Todos estos datos ponen de relieve que el seguro de automóvil es un acompañante silencioso, pero fundamental, en los desplazamientos por carretera. Está presente cuando surge un imprevisto y aporta tranquilidad en situaciones que pueden resultar estresantes. Contar con una buena protección marca la diferencia entre un simple contratiempo y un problema mayor.