AHORRAR DA MUCHA VIDA

Cuando contratas un seguro de vida-riesgo tu principal finalidad es protegerte a ti mismo o a tu familia frente a determinados riesgos (fallecimiento, invalidez, etc.). Si te quedas inválido o falleces, tú o tu familia percibiréis un capital que permitirá que la economía familiar pueda afrontar mucho mejor la pérdida de los ingresos de la persona fallecida o la reducción de los ingresos de la persona que ha quedado inválida.

El seguro de vida-ahorro tiene otra finalidad. Es un producto muy flexible que te permite invertir tus ahorros, realizando aportaciones periódicas o bien de una sola vez, e ir acumulando rentabilidad, con el objetivo de poder disfrutar de una buena jubilación, aunque en muchos casos podrás disponer del dinero en cualquier momento si lo necesitas. Existe una oferta muy amplia de seguros de vida-ahorro, que se adapta a las necesidades de cada tipo de ahorrador, y aquí te las vamos a explicar todas.

Puedes contratarlo a cualquier edad pero, cuanto antes lo hagas, mayores rendimientos podrás obtener de tus ahorros y más dinero tendrás acumulado para poder disfrutar de una jubilación tranquila. Las matemáticas dicen que para conseguir unas buenas rentas en el momento de tu retiro, necesitas al menos entre 18 y 20 años de ahorro.

Puedes contratar tantos productos de jubilación como quieras. Algunas modalidades tienen límites de aportación anual y otras no. Las aportaciones a la mayor parte de las modalidades de productos son compatibles entre sí. Aquí te vamos a ayudar a descubrir el producto de jubilación que mejor se adapta a tus necesidades, a tu situación personal y a tu perfil de riesgo

Los productos de jubilación se caracterizan por su amplia gama, flexibilidad y versatilidad. Ofrecen protección ante todo tipo de situaciones, ahorro para todos los niveles y duraciones, capacidad de adaptación a circunstancias de índole personal o laboral, posibilidad de liquidez e incluso de cambio de producto. También permite seleccionar la fórmula de cobro de la prestación (en forma de capital, renta o combinación de ambas).

Por supuesto, el ahorro acumulado no se pierde. Las personas a las que hayas designado beneficiarios percibirán el dinero que hayas conseguido ahorrar hasta ese momento. Asimismo, recibirán el capital adicional por fallecimiento que se haya acordado en el contrato del seguro de vida-ahorro. Y si, por ejemplo, tu padre o tu madre han fallecido, ¿cómo te enteras de si tenían un seguro de vida? Pues muy fácil. Consultando un Registro público en el que figuran todos los seguros de vida que tenían y con qué compañías de seguros. Con esa información podrás dirigirte a la entidad aseguradora para saber si eres el beneficiario, y en caso de que lo seas, iniciar los trámites para el cobro. De esta manera, ningún seguro de vida se queda sin cobrar. Para más información, puedes consultar en este enlace.

Con carácter general, podrás disponer del dinero ahorrado si lo necesitas. Sin embargo, en algunos productos sólo podrás hacerlo cuando te jubiles (salvo que te quedes en paro de largo duración o tengas alguna enfermedad grave). En otros productos de jubilación podrás utilizar el dinero en cualquier momento pero en ese caso es posible que pierdas la ventaja fiscal asociada al mismo (si no quieres perderla tendrás que mantener el producto durante un plazo determinado de tiempo).

La principal diferencia entre un plan de pensiones individual y un plan de previsión asegurado (PPA) está en la seguridad. El PPA siempre te va a garantizar que cuando te vayas a jubilar al menos recuperas el dinero que has invertido en el producto, haya pasado lo que haya pasado con los mercados financieros. En el caso del plan de pensiones individual, el plan no puede ofrecer por sí mismo ninguna garantía, por lo que no es posible asegurar que el cliente vaya a recuperar las aportaciones realizadas en el momento de la jubilación.

La buena noticia para el ahorrador es que los planes de pensiones y PPA son perfectamente compatibles, pudiendo traspasarse de uno a otro, tantas veces como se quiera, sin incurrir en ningún coste fiscal. Es decir, que puedes invertir una parte de tu dinero para la jubilación en un plan de pensiones y otra parte en un PPA y así diversificas el riesgo.