Test: 3 preguntas para conocer tu seguro de ahorro ideal

Esta pregunta es fundamental para definir tu nivel de apetito o aversión al riesgo. Debes respondértela con sinceridad o acabarás poniendo tu dinero en productos que tal vez acaben por decepcionarte.

Si has optado por la respuesta A: tu vocación es por los productos de seguro con rentabilidad garantizada: Planes de Previsión Asegurados (PPAs), Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) y seguros con participación en beneficios, entre otros.

Si has contestado la B: tu vocación es por los productos en los que el tomador asume el riesgo de la inversión, habitualmente conocidos como unit linked.

En la gama de seguros de ahorro hay productos que están calificados específicamente para la jubilación, como por ejemplo los Planes de Previsión Asegurados (PPAs). Por estarlo, suelen tener un mejor tratamiento a la hora de pagar impuestos, pero a cambio tienen restricciones (como, por ejemplo, la liquidez a la hora de recuperar el dinero antes de tiempo).

Es muy importante que te preguntes si quieres ahorrar para la jubilación o para otro momento de tu vida y, una vez hecho esto, asegurarte de que el seguro que adquieres es adecuado para tu objetivo.

La respuesta a esta pregunta te dirá si debes buscar un producto que sea fundamentalmente de ahorro, o debes buscar un producto que combine una protección relevante en materia de riesgo. Todo lo que «hará» un producto fundamentalmente de ahorro es invertir tu dinero con el objetivo de acrecentarlo y devolvértelo cuando esté previsto con más valor. Pero un seguro combinado (nosotros solemos llamarlos mixtos, como los sandwiches) invertirá una parte de tu aportación en garantizarte, a ti o a los tuyos, una indemnización si tú falleces o te invalidas inesperadamente.